Rehber
Aynı gün bölünmüş transferde ücret dilimi
Aynı gün aynı alıcıya parça parça gönderilen tutarların EFT, FAST ve havale diliminin toplam tutara göre belirlenebilmesi.
EFT, FAST ve havalede ücretin tutar dilimine göre değişmesi, akla doğal bir soru getirir: büyük bir tutarı küçük parçalara bölerek ilk dilimde kalmak mümkün mü? Merkez Bankası’nın Uygulama Talimatı bu soruya doğrudan bir kuralla yanıt verir. Kural bankaya bir yetki tanır ve aynı zamanda tüketiciyi mükerrer ücretten korur.
Kuralın metni
2020/7 sayılı Tebliğ’e İlişkin Uygulama Talimatı’nın 9. bölümünün (g) bendine göre aynı gün içerisinde aynı hesaba, isme veya karta aynı hesaptan, isimden veya karttan ayrı ayrı yapılan para transferi işlemlerinde, alınacak EFT, FAST ve havale ücretinin hangi sınır dilimine tekabül edeceği transfer edilen toplam tutar üzerinden belirlenebilir. Bu şekilde gerçekleşen işlemlerden alt sınır dilimi kapsamında ücretlendirilen işlemler için alınan ücretler, toplam tutarın üst sınır dilimine girmesi nedeniyle alınabilecek ilave ücretler belirlenirken dikkate alınır.
Metinde üç koşul birlikte aranır:
- Aynı gün: Transferler aynı gün içinde yapılmış olmalıdır.
- Aynı gönderen: Aynı hesaptan, isimden veya karttan gönderilmiş olmalıdır.
- Aynı alıcı: Aynı hesaba, isme veya karta gönderilmiş olmalıdır.
“Belirlenebilir” ne demek?
Kural bir zorunluluk değil, bir imkân olarak yazılmıştır: banka dilimi toplam tutara göre belirleyebilir. Bu nedenle bazı bankalar her işlemi kendi tutarına göre ücretlendirirken bazıları aynı gün aynı alıcıya giden transferleri toplayabilir. Hangi yöntemin uygulandığını bankanızın ücret ilanında ve işlem ekranında göreceğiniz ücret bilgisinden takip etmek gerekir; işlem öncesinde ücret bilgisi verilmesi ve onayınızın alınması zorunludur (Tebliğ md. 9/9).
Örnek hesap
Aşağıdaki örnekte mobil kanaldan aynı gün aynı alıcıya iki EFT gönderildiğini ve bankanın TCMB azami ücretlerini uyguladığını varsayıyoruz. Gerçek ücret bankanıza göre daha düşük olabilir.
| Adım | Tutar | Dilim | Ücret |
|---|---|---|---|
| 1. transfer | 6.000 TL | 8.300 TL ve altı | 7,97 TL |
| 2. transfer | 6.000 TL | Toplam 12.000 TL → ikinci dilim | 15,96 − 7,97 = 7,99 TL ilave |
| Toplam | 12.000 TL | İkinci dilim | 15,96 TL |
Görüldüğü gibi banka toplam tutarı esas aldığında ödenen toplam ücret, tek seferde 12.000 TL göndermenin ücretine eşit olur; ilk transfer için alınan ücret mahsup edilir. Banka toplamayı uygulamazsa her transfer ayrı ayrı ilk dilimden ücretlendirilir ve toplam 15,94 TL olur. İki durumda da ücret, tek parça gönderimin azami ücretini aşmaz.
| Kanal | 8.300 ₺ ve altı | 8.300,01–399.000 ₺ | 399.000 ₺ üzeri |
|---|---|---|---|
| Mobil, internet, düzenli ödeme | 7,97 | 15,96 | 199,41 |
| ATM / kiosk | 27,84 | 55,69 | 398,83 |
| Şube, çağrı merkezi, diğer | 39,87 | 79,76 | 797,68 |
Hangi durumlar kapsam dışında?
- Farklı alıcılar: Aynı gün farklı kişilere yapılan transferler toplanmaz; her biri kendi tutarına göre dilime yerleşir.
- Farklı hesaplar: Farklı hesaplarınızdan aynı kişiye yapılan transferler “aynı hesaptan” koşulunu sağlamaz.
- Farklı günler: Gece yarısını geçen işlemler ertesi günün işlemi sayılır.
- Ücretsiz ilanlar: Bankanız ilgili kanalda EFT ya da FAST için ücret almıyorsa, dilim kuralının pratik bir etkisi olmaz.
Bölerek göndermeyi düşünüyorsanız
Parçalı gönderimde ücret avantajı, bankanın toplamayı uygulayıp uygulamadığına bağlıdır. Toplama uygulanıyorsa bölmek ücreti düşürmez, yalnızca işlem sayısını artırır. Uygulanmıyorsa bile aradaki fark kuruşlar düzeyinde kalabilir. Yüksek tutarlı transferlerde asıl belirleyici olan dilimden çok kanaldır: 399.000 TL üzeri bir tutarı şubeden göndermek ile mobil uygulamadan göndermek arasındaki azami ücret farkı, dilim oyunlarının sağlayacağı kazançtan çok daha büyüktür.
VERİ · 26 Eylül 2026 EFT · mobil: 30 bankanın 26 tanesi TBB portalında ilan veriyor. Bu kalemde en düşük ücret (5.000 ₺ gönderimde) Ücretsiz (Enpara Bank, ING, ICBC Turkey ve 5 banka daha); ortanca 7,97 ₺. 8 banka ücretsiz ilan ediyor. 13 banka TCMB azami ücretinin tam sınırında (5.000 ₺ gönderimde).
Belirli bir tutarın bankalardaki ücretini görmek için EFT ücreti hesaplayıcısını, dilim yapısının ayrıntıları için EFT ücret dilimleri rehberini kullanabilirsiniz. Aynı kural FAST ve havalede de geçerlidir; bankaların FAST ilanları mobil FAST tablosunda.
Kural neden var?
Tutar dilimine dayalı bir ücret sisteminde, dilim eşiğinin hemen altında kalan parçalarla gönderim yapmak teorik bir kaçış yolu yaratır. Talimat md. 9/g, bankaya bu durumu toplam tutar üzerinden değerlendirme imkânı tanıyarak dilim sisteminin amacını korur. Aynı hüküm, bankanın bu imkânı kullanırken tüketiciye çift ücret yüklemesini de engeller: alt dilimden alınan ücretler üst dilim ücretinden düşülür. Böylece toplam ücret, tüm tutarın tek seferde gönderilmesi hâlinde ödenecek tutarı aşamaz.
Havale ve FAST’te uygulama
Kural EFT ile sınırlı değildir; metin EFT, FAST ve havale ücretlerini birlikte sayar. Havalede azami ücretler EFT’nin yarısı olduğundan hesap aynı mantıkla, yarı tutarlarla yapılır. Örneğin mobil havalede 8.300 TL’ye kadar sınır 3,99 TL, ikinci dilimde 7,98 TL’dir; aynı gün aynı alıcıya iki parça hâlinde toplam 12.000 TL gönderildiğinde toplam ücret 7,98 TL’yi aşamaz. FAST’te bankaların çoğu iki dilim ilan ettiğinden, yüksek toplam tutarlarda işlemin EFT’ye yönlendirilip yönlendirilmeyeceğini de işlem ekranından takip etmek gerekir.
Dekontları saklayın
Bankanın toplamayı nasıl uyguladığını sonradan kontrol edebilmek için aynı gün yaptığınız transferlerin dekontlarını saklayın. Dekontta işlem ücretinin açıkça yer alması zorunludur (Talimat md. 6/i). İlave ücret alındıysa, bu ücretin alt dilim ücretleri düşüldükten sonra hesaplandığını dekontlar üzerinden görebilirsiniz. Tutarsızlık gördüğünüzde bankaya yazılı olarak sorun; iade gerekiyorsa tutar bildireceğiniz hesaba ücretsiz gönderilmelidir.
Sık sorulan sorular
Parça parça göndermek ücreti düşürür mü?
Her zaman değil. Aynı gün aynı hesaptan aynı alıcıya yapılan ayrı transferlerde banka, ücret dilimini toplam tutara göre belirleyebilir (Talimat md. 9/g).
Farklı günlerde gönderirsem kural uygulanır mı?
Kural “aynı gün içerisinde” yapılan işlemler için tanımlanmıştır. Farklı günlerdeki transferler kendi tutarlarına göre ayrı ayrı dilime yerleşir.
Alt dilimden ödediğim ücretler boşa mı gider?
Hayır. Toplam tutar nedeniyle üst dilim uygulanırsa, alt dilimden alınmış ücretler ilave ücret belirlenirken dikkate alınır; yani aynı işlem için iki kez tam ücret ödenmez.