Kredi kartı
- Kredi kartı aidatı iadesi: hangi durumda geri alınır?Ücretsiz kart hakkı, hareketsiz kart, ek kart sınırı ve iptal sonrası aidat: iade isteyebileceğiniz durumlar ve başvuru sırası.
- Ücretsiz kredi kartı hakkı nasıl kullanılır?Bankaların aidatsız bir kart sunma zorunluluğu, ücretli kartı aynı limitle ücretsize çevirme talebi ve sık karşılaşılan itirazlar.
- Hareketsiz kredi kartına aidat yansıtılabilir mi?180 gün hareket görmeyen kartta yıllık üyelik ücreti kuralı, bekletilen aidatın 12 aylık sınırı ve icra, faiz, KKB yasağı.
- Ek kart aidatı: asıl kartın yarısı sınırıEk kredi kartı yıllık üyelik ücretinin asıl karta göre üst sınırı, bankaların ilan ettiği tutarlar ve hesaplama örnekleri.
- Nakit avans ücreti: yüzde 1 sınırı ve istisnalarKredi kartı nakit avansında ücret üst sınırı, taksitli nakit avansta ücret yasağı ve başka banka ATM’sinde ek ücret.
- Kart yenileme ücreti: yılda iki ücretsiz hakKayıp ve çalıntı nedeniyle kart yenilemede ücretsiz hak, sanal kart ve hesap özeti gönderimi ile bankaların yenileme ücretleri.
- Kart borcu ödeme, erteleme ve taksitte ücretKredi kartı borcunun ödenmesi, ekstre erteleme, taksitlendirme ve son ödeme tarihi uzatma işlemlerinde ücret yasağı.
Transfer
- Havale, EFT ve FAST arasındaki fark ve ücretleriÜç transfer yönteminin tanımı, hangi durumda hangisinin kullanıldığı ve TCMB azami ücretlerinin her biri için nasıl uygulandığı.
- EFT ücret dilimleri: 8.300 TL ve 399.000 TL eşikleriEFT ücretinin tutar dilimine ve kanala göre nasıl değiştiği, TCMB tablosunun okunuşu ve aynı gün bölünmüş transfer kuralı.
- FAST ücretleri: mesai içi ve mesai dışı farkıBankaların FAST ücretlerini gün içi ve akşam/hafta sonu için ayrı ilan etmesi, dilimler ve TCMB sınırıyla karşılaştırma.
- Mesai dışı EFT ücreti: rutin dışı işlemlerRutin işlem saatleri dışında verilen EFT talimatlarının ücretlendirilmesi, bankalar arası farklar ve FAST seçeneği.
- Düzenli ödeme talimatında EFT ve havale ücretiDüzenli EFT ve havale talimatlarının kanal fark etmeksizin mobil/internet sınırına tabi olması ve bankaların uygulaması.
- Aynı gün bölünmüş transferde ücret dilimiAynı gün aynı alıcıya parça parça gönderilen tutarların EFT, FAST ve havale diliminin toplam tutara göre belirlenebilmesi.
- Hatalı EFT ve havale iadesinde ücret kuralıTüketicinin hatasıyla iade gereken EFT, havale ve yurt dışı transferlerde bankanın alabileceği ve alamayacağı ücretler.
- Yurt dışına para gönderme (SWIFT) ücretleriUluslararası transfer ücretlerinin sözleşmeyle belirlenmesi, gelen ve giden işlemler, hatalı transfer iadesi ve banka tarifeleri.
- İsme gelen EFT ve havaleyi çekme ücretiHesabı olmadan isme gönderilen paranın şubeden çekilmesinde alınan ücretin dayanağı ve bankaların ilan ettiği tutarlar.
- Şube mi mobil mi? Kanal farkının ücrete etkisiAynı EFT ve havalenin şube, ATM, çağrı merkezi ve mobil kanalda neden farklı ücretlendiği; TCMB sınırları ve banka verisi.
Kredi
- Kredi tahsis ücreti: binde beş sınırıTüketici ve konut kredilerinde tahsis ücretinin üst sınırı, adı ne olursa olsun alınamayan diğer kredi ücretleri ve örnek hesap.
- Reddedilen kredi başvurusundan ücret alınır mı?Kredi talebi reddedildiğinde bankanın yalnızca kamu kurumlarına ve üçüncü kişilere ödediği tutarı yansıtabilmesi kuralı.
- Konut kredisi erken ödeme tazminatı: yüzde 1 ve 2Sabit faizli konut kredisinde kalan vadeye göre erken ödeme tazminatı üst sınırları, hesap örneği ve bankaların oranları.
- Tüketici kredisini erken kapatma ve faiz indirimiTüketici kredisinde taksitleri erken ödeme ya da krediyi kapatma hakkı, faiz indirimi yükümlülüğü ve kredi hesabına ücret yasağı.
- Ekspertiz ve ipotek masrafları kime ait?Konut ve taşıt kredilerinde ekspertiz, rehin ve ipotek işlemlerinde bankanın yalnızca üçüncü kişilere ödenen tutarı yansıtması.
- Kredili mevduat hesabından ücret alınabilir mi?KMH kullanımında ücret yasağı, kredi sözleşmesine bağlı hesap kuralları ve onaysız kredili hesap açılamaması.
Hesap ve hizmetler
- Hesap işletim ücreti yasağı: neler ücretsiz?Mevduat ve katılım fonu hesaplarında açılış ve işletim için ücret alınamaması, kendi hesabına para yatırma ve ATM işlemleri.
- Başka banka ATM’sinden para çekme ücretiBaşka kuruluş ATM’sinde ücretin yasal sınırı, bankaların ilan ettiği oran ve asgari tutarlar ve kendi ATM’nizdeki ücretsiz işlemler.
- Kiralık kasa ücreti, depozito ve ziyaret kurallarıKiralık kasada ziyaret ücreti yasağı, depozitonun bir yıllık kira sınırı, iade ve bankaların boyuta göre yıllık ücretleri.
- Hesap özeti ve dekont talebinde ücret kuralıBelge ve dekont örneği için ilk yıl ücret yasağı, arşiv araştırması ücreti ve bankaların ilan ettiği tutarlar.
- Borcu yoktur yazısı ücretli mi?Bankadan borcu yoktur yazısı istemenin ilk talepte ücretsiz olması, sonraki talepler ve bankaların ilan ettiği ücretler.
- Fatura ve kurum ödemelerinde aracılık ücretiBankaların fatura, SGK, vergi ve diğer kurum ödemelerinde aracılık ücreti alabildiği durumlar ve otomatik ödeme istisnası.
- Paket hesap ve ürün paketi ücret kurallarıBankaların ürün paketlerinde toplam ücret sınırı, sınırlı ücretlerin pakete konamaması ve eski paketlerin uyumu.
- Kampanya katılım ücreti ve taahhüt cezalarıKampanya ve özel hizmet ücretlerinin koşulları, taahhüt yerine gelmezse alınabilecek tutar ve puan kullanım ücreti yasağı.
Haklar ve kurallar
- TCMB azami banka ücretleri nasıl belirlenir?2020/7 sayılı Tebliğ’de sınırlanan ücretler, yıllık TÜFE güncellemesi, yuvarlama kuralı ve 2026 tutarlarının yürürlüğü.
- Banka ücret artışı: 30 gün bildirim, 15 gün vazgeçmeSözleşmedeki ücretlerin artırılmasında bildirim süresi, TÜFE üzerindeki artış için onay ve tüketicinin vazgeçme hakkı.
- Banka ücretine itiraz: adım adım başvuru yoluHatalı ya da kurala aykırı ücret için önce bankaya yazılı başvuru, kanıtlar, iade yöntemi ve sonraki başvuru mercileri.
- Banka ücret itiraz dilekçesi nasıl yazılır?İtiraz dilekçesinde bulunması gereken bilgiler, dayanak maddeleri, eklenecek belgeler ve yanıt süresinin takibi.
- Banka sözleşmesi ve bilgilendirme formu haklarıSözleşme ve formların biçim şartları, her ücret için onay zorunluluğu, işlem fişinde ücret bilgisi ve ispat yükü.
- BSMV nedir, banka ücretlerine nasıl eklenir?Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi’nin ücretlere etkisi, ilanlardaki “BSMV hariç” ifadesi ve azami ücretlerde BSMV.
- Banka ücret tarifesi nasıl okunur?Hizmet, ürün, alt ürün, tür ve kanal kırılımları; tutar dilimleri, sabit ve oransal ücret, asgari ve azami tutarların anlamı.
- Katılım bankalarında ücretler aynı kurala mı tabi?Katılım bankalarının 2020/7 Tebliğ kapsamında olması, finansman ve fon terimleri ve altı katılım bankasının ilan ettiği ücretler.
- Yıllık banka maliyetinizi düşürmenin yollarıTransfer kanalı, kart türü, ATM seçimi ve belge talepleriyle yıllık ücretleri azaltmanın mevzuata ve tarifelere dayalı yolları.