Banka ücretine itiraz: adım adım başvuru yolu

Hesap özetinizde beklemediğiniz bir ücret gördüğünüzde, itiraz etmeden önce iki soruyu yanıtlamanız gerekir: bu ücret bankanın ilan ettiği ve sözleşmede yer alan bir ücret mi, ve Merkez Bankası’nın kurallarına uygun mu? İki sorunun yanıtı itirazınızın ne kadar güçlü olduğunu belirler. Bu rehber, itirazı hazırlamaktan sonuç almaya kadar izlenecek yolu adım adım anlatıyor.

1. Ücretin kimliğini belirleyin

İtirazın ilk adımı, tartışmalı kalemin tam olarak ne olduğunu tespit etmektir:

• Hesap özetindeki ya da ekstredeki adı, tarihi ve tutarı
• Hangi işlem ya da ürünle ilişkili olduğu (transfer, kart, kredi, hesap)
• Varsa işlem fişi veya işlem ekranında gösterilen ücret bilgisi

Bankalar gerçekleştirilen işlemlerde ücret bilgisine işlem fişinde açıkça yer vermek zorundadır (Talimat md. 6/i). Fişte ücret yoksa ya da fişteki ücret hesaba yansıyandan farklıysa, bu durum başlı başına itiraz konusudur.

2. Kuralla karşılaştırın

Ücretin kurala aykırı olup olmadığını anlamak için üç kaynağa bakın:

Kaynak	Ne gösterir?
TCMB 2020/7 Tebliğ ve Talimat	Hangi ücretlerin yasak, hangilerinin sınırlı olduğu
Bankanın TBB portalındaki ilanı	Bankanın o hizmet için ilan ettiği tutar
Sözleşme ve bilgilendirme formu	Size özel kararlaştırılan ücretler

Tebliğ md. 6/1’e göre Ek-1’de sınıflandırılan kalemler dışında hiçbir ürün veya hizmet için ücret alınamaz; yalnızca üçüncü kişilere ödenen tutarlar aynen yansıtılabilir. Sözleşmede ücreti belirlenmemiş bir hizmet için ücret alınabilmesi, işlem öncesinde bilgi verilmesine ve onayınızın alınmasına bağlıdır; banka onay alındığını ispat edemezse onay alınmamış sayılır (md. 5/3). Sınırlanan ücretlerin güncel tutarları TCMB azami ücretler sayfasında, bankaların ilanları ücret kalemleri tablolarında.

3. Bankaya yazılı başvurun

İtirazı bankaya kayıtlı bir kanaldan yapın: şubeye dilekçe, internet şubesi mesajı ya da kayıtlı elektronik posta. Başvurunuzda şunlar yer almalı:

1. Kimlik ve iletişim bilgileriniz, hesap ya da kart numarasının son haneleri
2. İtiraz ettiğiniz ücretin adı, tarihi ve tutarı
3. Dayandığınız kural, madde numarasıyla
4. Talebiniz: ücretin iadesi ve iadenin yatırılacağı hesap

Tebliğ md. 8’e göre iadesine karar verilen tutar bildireceğiniz hesaba ücretsiz gönderilmeli ya da talebiniz üzerine nakden ödenmelidir. Başvuru metninin yapısı itiraz dilekçesi rehberinde örnekleriyle anlatılıyor.

4. Yanıt süresini takip edin

TBB Bireysel Müşteri Hakem Heyeti’nin başvuru şartlarına göre bankanın yanıt süresi 30 gündür; kredi kartlarıyla ilgili başvurularda bu süre 20 gündür. Başvurunuzun tarihini ve varsa referans numarasını not edin. Banka iadeyi kabul ederse, iade yöntemi ve tutarı hakkında kalıcı veri saklayıcısı yoluyla ya da kayıtlı telefonla bilgilendirilmeniz gerekir (Tebliğ md. 8).

5. Sonuç alamazsanız

Bankanın yanıtı olumsuzsa ya da süre içinde yanıt gelmezse iki yol öne çıkar:

TBB Bireysel Müşteri Hakem Heyeti: TBB bünyesindeki heyet, TBB üyesi bankalar ile bireysel müşterileri arasındaki anlaşmazlıkları inceler. TBB’ye göre hizmet ücretsizdir, yalnızca gerçek kişilerin bireysel bankacılık işlemlerine ilişkin başvuruları kabul edilir ve anlaşmazlık konusu olay başvuru tarihi itibarıyla en çok iki yıl eski olmalıdır. Bankalar heyet kararlarına 1 Ocak 2026 itibarıyla 51.158 TL’ye kadar uymak zorundadır. Katılım bankaları TBB üyesi olmadığından bu yol onlar için geçerli değildir.

Tüketici hakem heyeti: 6502 sayılı Kanun md. 68’e göre belirli bir değerin altındaki uyuşmazlıklarda tüketici hakem heyetine başvuru zorunludur; başvuru tüketicinin yerleşim yerindeki ya da işlemin yapıldığı yerdeki heyete yapılır. Parasal sınırlar her takvim yılı başında yeniden değerleme oranında artırılır; 2026 sınırı 23 Aralık 2025 tarihli ve 33116 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan tebliğle belirlenmiştir.

İtirazı güçlendiren belgeler

• Ücretin yansıdığı hesap özeti ya da ekstre
• İşlem fişi veya ekran görüntüsü
• Sözleşme ve bilgilendirme formu
• Bankanın TBB portalındaki ilanının tarihli görüntüsü
• Bankayla yazışmalarınız ve başvuru referans numarası

Kısa özet

• Önce ücretin ne olduğunu ve hangi kurala aykırı olduğunu belirleyin.
• Bankaya kayıtlı bir kanaldan, dayanak madde ve iade hesabıyla birlikte başvurun.
• Banka 30 gün içinde (kredi kartında 20 gün) yanıt vermezse TBB hakem heyetine başvurabilirsiniz.
• Tüketici hakem heyeti sınırları her yıl güncellenir; güncel tutarı Resmî Gazete’den kontrol edin.

Sık yapılan hatalar

• Genel şikâyet: “Ücretleriniz çok yüksek” gibi bir ifade, belirli bir kurala dayanmadığı için sonuç vermez. Tutar sınırı olmayan kalemlerde (ör. kart aidatı) itirazı tutara değil, tahsilin koşullarına dayandırın.
• Kanıtsız başvuru: Hesap özeti ve tarih olmadan yapılan başvuru, bankanın kendi kayıtlarına göre değerlendirilir.
• Kayıtsız kanal: Yalnızca telefonla yapılan itirazın tarihini ve içeriğini sonradan kanıtlamak zordur; kaydı tutulan bir kanal seçin.
• Süreyi kaçırmak: Hakem heyetine başvuruda olay en çok iki yıl eski olmalıdır; itirazı geciktirmeyin.

BSMV’yi hesaba katın

İtiraz ettiğiniz ücret bir TCMB sınırıyla karşılaştırılıyorsa, sınırlara BSMV’nin dahil olmadığını hatırlayın (Talimat md. 3/e). Ekstrenizdeki ücret satırı BSMV dahil tutarı gösteriyorsa, vergisiz tutarı ayrı hesaplamak gerekir. Bankaların ilanlarındaki BSMV bilgisini sitedeki tablolarda ayrı sütunda görebilirsiniz.

Başvuru sürecinin her aşamasında bankanın size verdiği yanıtları silmeden saklayın; yazılı yanıtlar hakem heyeti aşamasında dosyanızın temelini oluşturur.

İtirazınızı hazırlarken aynı ücretin başka bir dönemde de alınıp alınmadığını kontrol edin; tekrarlayan bir kalem varsa, tüm dönemleri tek başvuruda tarih ve tutarlarıyla sıralamak bankanın değerlendirmesini hızlandırır.