Banka ücret tarifesi nasıl okunur?

Bankaların ücret tarifeleri ilk bakışta karmaşık görünür: yüzlerce satır, aynı hizmetin farklı kanallardaki fiyatları, dilimler, oranlar ve açıklamalar. Oysa tarifeler Merkez Bankası’nın belirlediği ortak bir sınıflandırmaya göre kurulur. Bu sınıflandırmayı anladığınızda herhangi bir bankanın tarifesini birkaç dakikada okuyabilir ve bankaları doğru karşılaştırabilirsiniz.

Tarife nerede yayımlanır?

2020/7 sayılı Tebliğ md. 9/1, ücretlere ilişkin güncel bilgilerin açık, anlaşılır ve kolay erişilebilir biçimde bankaların internet sitelerinde karşılaştırmaya uygun şekilde yer almasını ve bilgilerde değişiklik olursa sitenin eşzamanlı güncellenmesini zorunlu tutar. Değişikliğin yapıldığı tarihin sitede belirtilmesi ise Uygulama Talimatı md. 6/a’da düzenlenir. Uygulama Talimatı md. 6/b’ye göre ücretler bankaların internet sitesinde “Ürün ve Hizmet Ücretleri” başlığı altında ilan edilir.

Bankaların tarifeleri aynı zamanda Türkiye Bankalar Birliği’nin işlettiği “Bankacılık Ürün ve Hizmet Ücretleri” portalında toplanır. TCMB’nin Sıkça Sorulan Sorular sayfası, bankaların uyguladığı azami sınır ve oranlar için bu portalı gösterir.

Beş katmanlı sınıflandırma

Portaldaki her ücret satırı beş katmanlı bir ağacın yaprağıdır:

Katman	Örnek
İşlem grubu	Para ve kıymetli maden transferleri
Hizmet	EFT / kıymetli maden transfer ücreti
Ürün	EFT gönderilmesi
Alt ürün	Hesaptan / hesaba, isme, karta
Tür ve kanal	EFT gönderimi · mobil kanal

İşlem grupları Tebliğ’in Ek-1 listesiyle örtüşür: bireysel krediler, mevduat ve katılım fonu, para ve kıymetli maden transferleri, kredi kartları ve diğer. Tebliğ md. 6/1’e göre bu sınıflandırma, Merkez Bankası’nın uygun görüşü alınarak Birlikler tarafından yapılır. Aynı sınıflandırma bütün bankalarda kullanıldığı için, iki bankanın aynı satırı doğrudan karşılaştırılabilir. Bu sitedeki her ücret kalemi bu ağacın tek bir yaprağına karşılık gelir.

Bir satırın sütunları

Portalda her satır şu sütunlarla gösterilir: işlem tipi, kanal, ücret veya komisyon, asgari tutar, azami tutar, BSMV bilgisi ve açıklama. Bu sütunlar şu biçimlerde bir araya gelebilir:

• Sabit tutar: Örneğin “7,97 TRY”. İşlem tutarından bağımsızdır.
• Oran: Örneğin “% 0,5”. İşlem tutarıyla çarpılır.
• Oran ve sabit tutar: Örneğin “1,04 TRY + % 1,15”. İkisi toplanır.
• Aralık: Sabit tutar ya da oran yerine yalnızca asgari ve azami tutar verilir; örneğin ekspertiz ücretinde sık görülür.
• Dilimler: Aynı satırın altında tutar aralıklarına göre farklı ücretler; örneğin EFT’de 8.300 TL ve 399.000 TL eşikleri.

Dilimli satırlar

Transfer ücretlerinde her satırın altında dilimler bulunur. Bir dilim alt sınır, üst sınır ve ücretten oluşur. Gönderdiğiniz tutarın hangi dilime düştüğünü bulup o dilimin ücretini okursunuz. TCMB’nin azami ücret tablosu da aynı dilimlerle kurulduğu için karşılaştırma dilim dilim yapılır.

TCMB azami EFT (ve FAST) ücretleri, 6 Ocak 2026 itibarıyla (₺, BSMV hariç)

Kanal	8.300 ₺ ve altı	8.300,01–399.000 ₺	399.000 ₺ üzeri
Mobil, internet, düzenli ödeme	7,97	15,96	199,41
ATM / kiosk	27,84	55,69	398,83
Şube, çağrı merkezi, diğer	39,87	79,76	797,68

Açıklama sütununu okuyun

Açıklama sütunu, ücretin kapsamını değiştiren bilgiler içerebilir: belirli ATM’lerde ücret alınmaması, yeni açılan ürünler için geçerlilik tarihi, BSMV notu, aylık ya da üç aylık kiralama fiyatları gibi. Bazı satırlarda “bu hizmet sunulmamaktadır” notu yer alır; bu, hizmetin ücretsiz olduğu değil, o bankada sunulmadığı anlamına gelir. Sitedeki tablolar bu satırları “Sunulmuyor” olarak gösterir.

BSMV sütunu

BSMV sütunu “hariç”, “dahil” ya da “muaf” değerini alır. Karşılaştırmada bu bilgiyi atlamak yanıltıcı olur; çünkü vergi dahil ilan edilmiş bir ücret, vergi hariç ilan edilmiş aynı ücretten yüksek görünür. TCMB’nin azami ücretlerine BSMV dahil değildir (Talimat md. 3/e). Ayrıntılar BSMV rehberinde.

Tarifede olmayan hizmet

Tarifede ve sözleşmede yer almayan bir hizmet için ücret alınabilmesi, işlem öncesinde bilgi verilmesine ve onayınızın alınmasına bağlıdır (Tebliğ md. 5/3). Ek-1 listesinde hiç yer almayan bir ürün veya hizmet için ise ücret alınamaz; yalnızca üçüncü kişilere ödenen tutarlar aynen yansıtılabilir (md. 6/1). Tarifede aradığınız hizmeti bulamıyorsanız, bankadan hangi Ek-1 kalemine dayandığını sormak hakkınızdır.

Kısa özet

• Tarifeler Ek-1’e dayanan beş katmanlı ortak bir sınıflandırmayla kurulur.
• Her satırda ücret, asgari, azami, BSMV ve açıklama bilgisi bulunur.
• Transfer ücretleri dilimlidir; karşılaştırma aynı dilim ve kanalda yapılmalıdır.
• “Sunulmuyor” notu ücretsiz anlamına gelmez.

Bütün bankaların satırlarını banka profillerinde görebilirsiniz.

Bir satırı adım adım okuma

Örnek olarak “EFT / Kıymetli Maden Transfer Ücreti > EFT Gönderilmesi > Hesaptan / Hesaba > EFT Gönderimi > Mobil Kanal” satırını ele alalım. Satırın yolu, işlemin hesaptan başka bir hesaba mobil uygulama üzerinden, rutin saatler içinde yapılan bir EFT olduğunu söyler. Altında üç dilim görürsünüz: 8.300 TL’ye kadar, 8.300,01–399.000 TL arası ve 399.000 TL üzeri. Her dilimde ya bir tutar ya da “0” yazar. BSMV sütunu “Hariç” diyorsa, gösterilen tutara vergi eklenecektir. Açıklama sütunu boş değilse, istisnaları ya da geçerlilik tarihini okuyun. Bu dört adımı her satırda uyguladığınızda, bankanın o işlem için sizden ne alacağını kesin olarak bilirsiniz.

Tarihi kontrol edin

Tebliğ md. 9/1, ücret bilgisinde değişiklik olduğunda internet sitesinin eşzamanlı güncellenmesini ister; Uygulama Talimatı md. 6/a ise internet sitesinde değişikliğin yapıldığı tarihe de yer verilmesini zorunlu tutar. Tarifeye bakarken değişiklik tarihini not etmek, ileride bir itirazda hangi tarifenin geçerli olduğunu göstermenizi kolaylaştırır.