Başka banka ATM’sinden para çekme ücreti

Kendi bankanızın ATM’sini bulamadığınızda başka bir bankanın ATM’sinden para çekmek pratik bir çözümdür, ama ücretsiz değildir. Merkez Bankası’nın 2020/7 sayılı Tebliği bu ücreti doğrudan bir tutarla değil, bir formülle sınırlar: bankanızın diğer bankaya ödediği tutar artı bunun en çok yüzde on beşi. Bu rehber formülün nasıl işlediğini ve bankaların ilanlarını nasıl okuyacağınızı anlatıyor.

Kendi ATM’niz: ücretsiz işlemler

Önce ücretsiz olanı netleştirelim. Tebliğ md. 14/1’e göre tüketicinin hesabının bulunduğu kuruluşa ait ATM’lerden kendi hesabı için para yatırma, bakiye sorgulama ve ilgili kuruluş tarafından belirlenen limit dahilinde yapılan para çekme işlemlerinden ücret alınamaz. Talimat md. 11/c ise kendi ATM’lerinden limit üstü para çekme, yurt içi kartlarla yurt dışındaki kendi ATM’lerinden para çekme ve yurt dışı kartlarla yurt içi ATM’lerden işlemler için ücret alınabileceğini belirtir.

Başka banka ATM’si: formül

Tebliğ md. 14/2’nin kuralı şöyledir: yurt içi başka kuruluş ATM’si vasıtası ile gerçekleştirilen işlemlerden alınabilecek ücret, diğer kuruluşa işlem karşılığı ödenen tutar ile bu tutarın azami yüzde on beşine kadar belirlenebilecek tutar toplamını aşmayacak şekilde, sözleşme çerçevesinde belirlenir veya işlem anında tüketicinin onayı alınarak tahsil edilebilir. Diğer kuruluşa ödenen tutarda Merkez Bankası’nın uygun görüşü alınarak değişiklik yapılabilir.

Formül şöyle özetlenebilir:

Bileşen	Açıklama
A	Bankanızın, ATM’sini kullandığınız bankaya işlem karşılığı ödediği tutar
B	A’nın en çok yüzde on beşi
Azami ücret	A + B

Bankalar arası ödenen tutar (A) kamuya açık bir tabloda yayımlanmadığı için tüketicinin sınırı kendisinin hesaplaması zordur. Bu nedenle pratik yol, bankaların TBB portalında ilan ettiği ücretleri karşılaştırmaktır.

Bankaların ilanları

TBB portalında başka kuruluş ATM’si ücretleri “bakiye sorgulama”, “para çekme” ve “para yatırma” başlıklarında, yurt içi ve yurt dışı için ayrı satırlarda ilan edilir.

VERİ · 26 Eylül 2026 Başka banka ATM · para çekme: 30 bankanın 27 tanesi TBB portalında ilan veriyor. BSMV tabanları farklı olduğundan (güncel vergi oranı varsayılmadan, %15 yasal üst sınırla bile) tek bir en düşük ücret belirlenemedi: BSMV hariç ilanlarda 12 ₺ (İş Bankası); BSMV dahil/muaf ilanlarda 12,54 ₺ (Yapı Kredi, DenizBank, Anadolubank, Burgan Bank, Aktif Bank, ICBC Turkey). Ortanca 12,54 ₺.

Para çekme ilanlarının çoğu “oran + sabit tutar” biçimindedir: çekilen tutarın yüzdesi artı işlem başına sabit bir tutar. Bu nedenle sitedeki başka banka ATM tablosu bankaları 1.000 TL’lik örnek bir çekim üzerinden karşılaştırır. Bakiye sorgulama için ilanlar:

VERİ · 26 Eylül 2026 Başka banka ATM · bakiye: 30 bankanın 28 tanesi TBB portalında ilan veriyor. Bu kalemde en düşük ücret Ücretsiz (ICBC Turkey); ortanca 0,27 ₺. 1 banka ücretsiz ilan ediyor.

Bazı bankaların açıklama sütununda belirli banka ATM’lerinde ücret alınmadığına dair notlar yer alır; örneğin bankalar arası anlaşmalar ya da ortak ATM ağları. Bu notlar TBB portalındaki ilanın parçasıdır ve tabloda aynen gösterilir.

Hesap örneği

Bir bankanın başka banka ATM’sinden para çekme için “çekilen tutarın yüzde 1,15’i artı 1,04 TL” ilan ettiğini varsayalım:

• 500 TL çekim: 500 × %1,15 + 1,04 = 6,79 TL
• 1.000 TL çekim: 1.000 × %1,15 + 1,04 = 12,54 TL
• 5.000 TL çekim: 5.000 × %1,15 + 1,04 = 58,54 TL

Oranlı yapı nedeniyle çekilen tutar arttıkça ücret de artar. Sık küçük çekimler ise sabit tutarın tekrar tekrar ödenmesine yol açar. Bu örnekteki oran ve tutar yalnızca hesaplamayı göstermek içindir; bankanızın gerçek ilanını tablodan kontrol edin.

Ücreti azaltmanın yolları

1. Kendi bankanızın ATM’si: Limit içinde para çekmek ücretsizdir.
2. Anlaşmalı ATM’ler: Bankanızın ilanında ücret alınmayan ATM’ler belirtilmişse onları tercih edin.
3. Tek seferde çekim: Sabit tutar içeren ilanlarda, sık ve küçük çekimler yerine ihtiyacınızı tek seferde çekmek toplam ücreti azaltır.
4. Kartla ödeme: Nakit yerine kartla ödeme, çoğu durumda ATM ücretini tamamen ortadan kaldırır.

Kredi kartıyla nakit avans

Başka banka ATM’sinden kredi kartıyla nakit avans çekerseniz, nakit avans ücretinin yanında aynı formüle tabi bir ATM ücreti de alınabilir (Talimat md. 8/k). Nakit avans ücreti ise avans tutarının yüzde birini geçemez. Ayrıntılar nakit avans rehberinde.

Kısa özet

• Kendi ATM’nizde bakiye sorgulama, para yatırma ve limit içi para çekme ücretsizdir.
• Başka banka ATM’sinde ücret, bankanızın ödediği tutar artı en çok yüzde on beşiyle sınırlıdır.
• Ücret sözleşmeyle belirlenir ya da işlem anında onayınızla alınır.
• Yurt dışı ATM’lerde farklı ücret uygulanabilir.

Yıllık ATM maliyetinizi yıllık banka maliyeti hesaplayıcısında görebilirsiniz.

Para yatırma da ücretli olabilir

Başka bankanın ATM’sine para yatırmak da bir işlem olarak ücretlendirilebilir; TBB portalında bu işlem “Para Yatırma - Yurtiçi” satırında ayrıca ilan edilir. Kendi bankanızın ATM’sine kendi hesabınız için para yatırmak ise ücretsizdir (Tebliğ md. 14/1). Nakit yatırmanız gerekiyorsa kendi bankanızın ATM’sini ya da şubesini kullanmak, bu ücreti tamamen ortadan kaldırır.

Başka banka ATM ücretinin, işlem ekranında gösterilen ve sizin onayladığınız tutarı aşmaması gerekir. Onayladığınızdan farklı bir tutar hesabınıza yansıdıysa, işlem fişini ya da ekran bilgisini saklayarak bankaya yazılı olarak sorun.

Yurt dışına çıkmadan önce bankanızın yurt dışı ATM satırını kontrol etmek de faydalıdır; TBB portalında bu işlemler “Para Çekme - Yurtdışı” satırında ayrıca ilan edilir ve yurt içinden farklı ücretlendirilebilir.