Düzenli ödeme talimatında EFT ve havale ücreti

Kira, aidat ya da taksit gibi her ay tekrarlanan ödemeler için bankaya düzenli ödeme talimatı vermek yaygındır. Talimat bir kez tanımlanır, sonra belirlenen tarihlerde EFT ya da havale olarak kendiliğinden gerçekleşir. Merkez Bankası bu işlemler için özel bir kural koyar: düzenli ödeme, talimat hangi kanalda verilmiş olursa olsun en düşük sınıra tabi kanal gibi ücretlendirilir.

Kuralın dayanağı

2020/7 sayılı Tebliğ’e İlişkin Uygulama Talimatı’nın 9. bölümünün (d) bendi şöyle der: düzenli ödemelerle yapılan EFT ve havale işlemleri kanal bazına bakılmaksızın mobil ve internet kanalı ile yapılan EFT ve havale işlemleri gibi ücretlendirilir. Talimat’taki azami ücret tablosunda da ilk satırın başlığı “Mobil/İnternet/Düzenli Ödeme”dir. Bu iki hüküm birlikte okunduğunda, şubede ya da çağrı merkezinde tanımladığınız bir düzenli ödemenin şube sınırına göre değil, mobil sınıra göre değerlendirilmesi gerektiği anlaşılır.

TCMB azami EFT (ve FAST) ücretleri, 6 Ocak 2026 itibarıyla (₺, BSMV hariç)

Kanal	8.300 ₺ ve altı	8.300,01–399.000 ₺	399.000 ₺ üzeri
Mobil, internet, düzenli ödeme	7,97	15,96	199,41
ATM / kiosk	27,84	55,69	398,83
Şube, çağrı merkezi, diğer	39,87	79,76	797,68

Havalede aynı mantık yarı tutarlarla geçerlidir: düzenli havale için sınır, mobil ve internet havale sınırıdır.

Bankaların düzenli ödeme ilanları

TBB portalında bankalar düzenli EFT ve düzenli havale gönderimini ayrı bir tür olarak, kanal kanal ilan eder. İnternet kanalında düzenli EFT için özet:

VERİ · 26 Eylül 2026 Düzenli EFT · internet: 30 bankanın 20 tanesi TBB portalında ilan veriyor. Bu kalemde en düşük ücret (5.000 ₺ gönderimde) Ücretsiz (HSBC, Enpara Bank, ING ve 4 banka daha); ortanca 7,97 ₺. 7 banka ücretsiz ilan ediyor. 11 banka TCMB azami ücretinin tam sınırında (5.000 ₺ gönderimde).

Şubede tanımlanan düzenli EFT için özet:

VERİ · 26 Eylül 2026 Düzenli EFT · şube: 30 bankanın 18 tanesi TBB portalında ilan veriyor. Bu kalemde en düşük ücret (5.000 ₺ gönderimde) Ücretsiz (HSBC, ING); ortanca 7,97 ₺. 2 banka ücretsiz ilan ediyor. 10 banka TCMB azami ücretinin tam sınırında (5.000 ₺ gönderimde).

Şube satırını değerlendirirken sitemiz karşılaştırma ölçütü olarak mobil ve internet sınırını kullanır, çünkü kural kanal ayrımını ortadan kaldırır. Bir bankanın şubede tanımlanan düzenli EFT için mobil sınırın üzerinde bir tutar ilan ettiğini görürseniz, bu ilanın hangi işlemi kapsadığını bankaya sormakta fayda var. Banka bazında satırlar şubede düzenli EFT tablosunda yer alıyor.

Düzenli ödeme ile otomatik ödeme aynı şey mi?

Günlük dilde birbirinin yerine kullanılsa da mevzuatta iki farklı bağlamda geçerler:

Kavram	Ne işe yarar?	Ücret kuralı
Düzenli ödeme (EFT/havale)	Belirli bir hesaba belirli aralıklarla transfer	Mobil/internet gibi ücretlendirilir (Talimat md. 9/d)
Otomatik ödeme talimatı (fatura)	Kurum faturalarının hesaptan ya da karttan otomatik ödenmesi	Aracılık hizmetleri ücreti tanımının dışında tutulur (Talimat Ek-1 md. 5.3)

Ek-1’deki tanıma göre aracılık hizmetleri ücreti, tüketicinin otomatik ödeme talimatı ile yapılanlar hariç olmak üzere fatura ve benzeri ödemelerine aracılık edilmesi karşılığında alınan ücrettir. Anlık fatura ödemelerinde bankaların ilan ettiği aracılık ücretlerini fatura ödeme aracılığı tablosunda görebilirsiniz.

Düzenli ödeme tanımlarken

• Tutarı ve dilimi kontrol edin: Düzenli ödeme de tutar dilimine göre ücretlendirilir. Aylık kira ödemesi 8.300 TL’yi aşıyorsa ikinci dilimin sınırı geçerlidir.
• Ücret bilgisini isteyin: Talimat tanımlanırken ücretin ne olacağını sorun; sözleşmeyle kurulan hizmetlerde ücretin sözleşmede ve bilgilendirme formunda yer alması gerekir (Tebliğ md. 5).
• Alıcı aynı bankadaysa: İşlem düzenli havale olur; azami ücret EFT’nin yarısıdır ve birçok banka ücret almadığını ilan eder.
• Ücret değişirse: Banka sözleşmedeki ücreti artıracaksa en az 30 gün önce bildirim yapmalıdır; artış TÜFE’nin üzerindeyse ayrıca onayınız gerekir (Tebliğ md. 7/1, Talimat md. 4/a).

Düzenli ödemede hata ve iptal

Düzenli ödeme talimatları çoğu zaman aylarca, hatta yıllarca çalışır; alıcının hesap bilgisi değiştiğinde talimat hatalı bir hesaba para göndermeye devam edebilir. EFT’de tüketicinin hatası nedeniyle iade gereken durumlarda Merkez Bankası’na ödenen masraflar dışında ücret alınamaz (Tebliğ md. 12/2). Talimatı güncellemek ya da iptal etmek için bankanın ayrı bir ücret ilan edip etmediğini portaldaki ilandan kontrol edin; listede olmayan bir hizmet için ücret alınamayacağını hatırlayın (md. 6/1).

Transfer maliyetinizin yıllık toplamını görmek için yıllık banka maliyeti hesaplayıcısını kullanabilirsiniz.

Sık sorulan durumlar

Talimat mobilde tanımlandı, ödeme şube saatinde gerçekleşti: Düzenli ödemenin ücretini belirleyen, işlemin düzenli ödeme olmasıdır; gerçekleştiği saat ya da tanımlandığı kanal kuralı değiştirmez.

Aynı ay iki düzenli ödeme aynı kişiye gidiyor: Aynı gün aynı hesaptan aynı alıcıya yapılan ayrı transferlerde banka dilimi toplam tutara göre belirleyebilir (Talimat md. 9/g). İki ödeme farklı günlere tanımlıysa her biri ayrı değerlendirilir.

Ödeme günü hafta sonuna denk geldi: Bankalar hafta sonu işlemlerini FAST ile gerçekleştirebilir ya da ilk iş gününe erteleyebilir; hangi yöntemin kullanılacağı ve ücreti talimat tanımlanırken ya da işlem bildiriminde gösterilmelidir.

Bu durumların hepsinde ortak ilke, ücretin işlemden önce size bildirilmiş ve onaylanmış olmasıdır. Sözleşmede ücreti belirlenmemiş bir hizmet için ücret alınabilmesi, işlem öncesinde bilgi verilmesi ve onayınızın alınması şartına bağlıdır (Tebliğ md. 5/3).