Hareketsiz kredi kartına aidat yansıtılabilir mi?

Cüzdanda duran ama kullanılmayan kredi kartı, sık rastlanan bir aidat anlaşmazlığının kaynağıdır. 2020/7 sayılı Tebliğ bu durumu doğrudan düzenler: uzun süre hareket görmeyen karta aidat yansıtılmasını sınırlar ve bekletilen aidat için tüketiciyi koruyan kurallar koyar.

Hareketsiz kartın tanımı

Tebliğ’in 11. maddesinin altıncı fıkrasına göre kesintisiz olarak en az yüz seksen gün süreyle hareket görmeyen kredi kartları hareketsiz kart kabul edilir. Tanımda iki unsur önemlidir:

• Kesintisizlik: 180 günlük sürenin arasında tek bir hareket bile sayacı sıfırlar.
• Hareket: Kartın kullanıldığını gösteren işlemler hareket sayılır. Tebliğ ayrıca aidatın ancak kartı borçlandıran ilk kullanımdan sonra tahakkuk edebileceğini söyler (md. 11/5); hiç kullanılmamış kart için aidat zaten doğmaz.

Kart hareketsiz kaldığı müddetçe yıllık üyelik ücreti yansıtılamaz. Kural “hareketsiz kaldığı müddetçe” ifadesiyle kurulduğu için, kart yeniden kullanıldığında normal aidat düzeni geri döner.

Bekletilen aidat için dört koruma

Hareketsiz kartta tahakkuk edemeyen aidat tamamen silinmez; ancak bankanın bu tutarı tahsil etmesi sıkı sınırlara bağlanır. Tebliğ md. 11/7 şu korumaları sayar:

Koruma	İçerik
Süre sınırı	En fazla son on iki aylık dönem için sonradan tahsil edilmek üzere bekletilebilir
İcra yasağı	Bekleme süresinde tahsil için icra takibi yapılamaz
Faiz yasağı	Bekletilen aidata faiz veya kâr payı işletilemez
Bildirim yasağı	Kredi Kayıt Bürosu ve TBB Risk Merkezi’ne bildirim yapılmaz

On iki aylık dönemin sonunda tahsil edilemeyen yıllık üyelik ücretleri iptal edilir. Aynı fıkra, tüketicinin aidatın tahsili amacıyla kredilendirilemeyeceğini de belirtir. Yani kartınıza sırf aidatı karşılamak için limit açılması ya da kredi kullandırılması kurala aykırıdır.

Aidat yansıdıysa ne yapmalı?

Ekstrenizde, 180 günden uzun süredir kullanmadığınız bir kart için aidat görüyorsanız şu adımları izleyin:

1. Hareketsizliği belgeleyin: Son harcama ya da nakit avans tarihini gösteren ekstreyi ve aidatın yansıdığı ekstreyi saklayın.
2. Tarihleri karşılaştırın: Aidatın tahakkuk tarihi ile son hareket arasındaki gün sayısını hesaplayın. 180 günden azsa kart hareketsiz sayılmaz.
3. Bankaya yazılı başvurun: Tebliğ md. 11/6’ya dayanarak aidatın iptalini ve tahsil edildiyse iadesini isteyin.
4. İade hesabını bildirin: İade tutarı bildireceğiniz hesaba ücretsiz gönderilmelidir (md. 8).

Yazılı başvuru ve sonrasındaki yollar banka ücretine itiraz rehberinde, hesap ise kart aidatı iade hesaplayıcısında ayrıntılı anlatılıyor.

Bankanın kartı kapatma hakkı

Kural yalnızca tüketiciyi korumaz; bankaya da bir hak tanır. Kuruluşlar, tüketiciye önceden yazılı olarak, kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla ya da kaydı tutulan telefonla bilgi vermek şartıyla hareketsiz kartları kapatabilir. Bu nedenle uzun süredir kullanmadığınız ama acil durumlar için sakladığınız bir kartın banka tarafından kapatılabileceğini hesaba katın. Kapatma bildirimine karşı kartı kullanmaya devam etmek isterseniz, bir işlem yapmanız kartı yeniden hareketli hâle getirir.

Hareketsiz kart ve ücretsiz kart birlikte

Hareketsizlik kuralı, aidatı olan kartlar için bir güvenlik ağıdır; kalıcı çözüm ise kartı ücretsiz türe çevirmektir. Kullanmadığınız kartı tutmak istiyorsanız, Tebliğ md. 11/1 uyarınca aynı limitle ücretsiz kart talep edebilirsiniz; bu yol ücretsiz kart hakkı rehberinde anlatılıyor. Kartı hiç kullanmayacaksanız iptal etmek de bir seçenektir: iptal talebi borç bakiyesi gerekçesiyle reddedilemez ve borç geri ödeme döneminde aidat alınamaz (md. 11/2).

Bankaların klasik kart aidatlarını görmek için kart aidatı tablosuna bakabilirsiniz.

VERİ · 26 Eylül 2026 Kart aidatı · klasik: 30 bankanın 23 tanesi TBB portalında ilan veriyor. Bu kalemde en düşük ücret Ücretsiz (Enpara Bank, ING, Fibabanka ve 5 banka daha); ortanca 170 ₺. 8 banka ücretsiz ilan ediyor.

Örnek senaryo

Kartınızla son harcamayı 10 Ocak’ta yaptığınızı, sonra kartı hiç kullanmadığınızı varsayalım. 10 Ocak’tan itibaren kesintisiz 180 gün dolduğunda kart hareketsiz sayılır. Bu tarihten sonra tahakkuk ettirilen yıllık üyelik ücreti karta yansıtılamaz. Kartı yeniden kullanırsanız hareketsizlik sona erer; bekletilen aidat için en fazla son on iki aylık dönem gözetilebilir ve bu tutara faiz işletilemez.

Aynı örnekte kartın bir otomatik ödeme talimatına bağlı olduğunu düşünelim. Talimatla her ay yapılan ödeme kartı borçlandırdığı için kart hareketsiz sayılmaz. Bu nedenle kullanılmadığını düşündüğünüz kartta düzenli bir abonelik ya da fatura talimatı olup olmadığını kontrol etmek, itiraz öncesi en önemli adımdır.

Hangi belgeleri saklamalı?

• Son harcamanın yer aldığı hesap özeti
• Aidatın tahakkuk ettiği hesap özeti
• Bankaya yaptığınız başvurunun tarihli kaydı ve varsa referans numarası
• Bankanın kartı kapatma bildirimi, geldiyse

Bu belgeler, hem bankaya yapacağınız başvuruda hem de sonuç alamazsanız hakem heyeti aşamasında temel kanıttır.

Hareketsiz kart ve kredi notu

Kullanılmayan kartlar konusunda sık duyulan kaygılardan biri, bekleyen aidatın kredi notunu etkileyip etkilemeyeceğidir. Tebliğ bu konuda açıktır: hareketsiz kartlarda tahsil edilemeyen aidatlar için Kredi Kayıt Bürosu ve Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi bildirimleri yapılmaz. Yani bekletilen aidat, gecikmiş bir kredi borcu gibi raporlanamaz. Bekletme süresinde faiz işletilemeyeceği için tutar da büyümez. Bu korumalar yalnızca hareketsiz kart için geçerlidir; kartı kullandığınız dönemde tahakkuk etmiş ve ödenmemiş aidat, kartın diğer borçları gibi değerlendirilir.

Hareketsiz bir kart için aidat tahakkuk bildirimi aldığınızda, bildirimin tarihini ve kartın son işlem tarihini yan yana not etmek, itirazınızın en güçlü dayanağını oluşturur.