Paket hesap ve ürün paketi ücret kuralları

Bankaların bir kısmı hesap, kart, transfer ve benzeri hizmetleri tek bir aylık ya da yıllık ücret karşılığında “paket” olarak sunar. Paket, düzenli kullanan biri için avantajlı görünebilir; ancak Merkez Bankası’nın 2020/7 sayılı Tebliği paketlerin nasıl kurulabileceğini sınırlar. Bu sınırlar, ücret alınamayan ya da ücreti sınırlı olan hizmetlerin paket yoluyla dolaylı olarak ücretlendirilmesini önler.

İki temel kural

Tebliğ md. 15/1 paketler için iki kural koyar:

1. Toplam sınırı: Kuruluşların birden fazla ürün veya hizmeti bir arada sunmalarına imkân veren ürün veya hizmet paketlerinde, ürün veya hizmetlerin ayrı ayrı sunulmasında elde edilebilecek ücret toplamını aşmayacak şekilde ücret tahsil edilebilir.
2. Sınırlı hizmet yasağı: Tebliğ kapsamında sınırlama getirilmiş ürün veya hizmetler herhangi bir paket içeriğinde yer alamaz.

Uygulama Talimatı md. 12/a bu hükümleri aynen tekrar eder.

Hangi hizmetler pakete konamaz?

“Sınırlama getirilmiş” ifadesi, Tebliğ’in ücretini yasakladığı ya da tutar veya oranla sınırladığı hizmetleri kapsar. Tebliğ metnine göre bunların başlıcaları şunlardır:

Hizmet	Tebliğ’deki sınırlama
Hesap açılışı ve işletimi	Ücret alınamaz (md. 13/1)
Kendi ATM’sinde bakiye sorgulama ve limit içi para çekme	Ücret alınamaz (md. 14/1)
EFT, havale, FAST	Azami ücrete tabi (md. 12/3, 12/6)
Kredi tahsisi	Binde beş sınırı (md. 10/1)
Nakit avans	Yüzde bir sınırı (md. 10/6)
Ek kart aidatı	Asıl kartın yarısı (md. 11/4)
Hesap özeti gönderimi, yılda iki kart yenileme	Ücret alınamaz (md. 11/8)
Kiralık kasa ziyareti	Ücret alınamaz (md. 14/3)

Bir paketin içeriğinde bu hizmetlerden biri “paket avantajı” olarak listelenmişse, paketin kurala uygunluğunu bankaya sormak yerinde olur.

Toplam sınırının anlamı

Toplam sınırı, paketin tüketici için “ayrı ayrı almaktan daha pahalı” olmasını engeller. Kontrol etmek için paketin içindeki her hizmetin bankanın ilan ettiği tekil ücretini bulun ve toplayın. Paketin ücreti bu toplamı aşıyorsa kural ihlal edilmiş olur. Bankaların tekil ücretlerini TBB portalından derlenen ücret kalemleri tablolarında ya da banka profillerinde görebilirsiniz.

Ancak toplam sınırı, paketin sizin için ekonomik olduğunu garanti etmez. Paket, içindeki hizmetleri gerçekten kullandığınızda anlamlıdır. Kullanmadığınız hizmetler için de ödeme yaparsınız.

Eski paketlerin uyumu

Talimat md. 12/b, Tebliğ’in yürürlüğünden önce satın alınmış ve devam eden paketleri de düzenler: içinde ücretine sınırlama getirilmiş bir ürün veya hizmet bulunan paketler en geç üç ay içinde Tebliğ şartlarına uygun hâle getirilir. Paketin yeni ücreti ve pakete devam edilip edilmeyeceği tüketici ile banka arasındaki anlaşmayla belirlenir. Gerekmesi durumunda süreli paketlerde süre, süresiz paketlerde kullanım dikkate alınarak ücret iadesi veya iptali yapılır.

Paketi değerlendirirken sorulacaklar

1. Paketin aylık ya da yıllık ücreti ve tahsil yöntemi nedir?
2. Paketin içindeki her hizmetin ayrı alındığında ücreti nedir?
3. Pakette ücreti yasak ya da sınırlı bir hizmet var mı?
4. Paketin süresi ve iptal koşulları nedir?
5. Paket ücreti artırılırsa bildirim nasıl yapılacak?

Paket ücreti sözleşmeyle belirlenen bir ücret olduğu için artışında Tebliğ md. 7/1’deki kurallar geçerlidir: en az 30 gün önce bildirim, TÜFE’nin üzerindeki artışta ayrıca onay ve 15 gün içinde vazgeçme hakkı. Ayrıntılar ücret artışı rehberinde.

Paket ile kampanya farkı

Paketler süreklilik arz eden bir ücret düzeni kurar; kampanyalar ise belirli bir süre ve koşula bağlıdır. Tebliğ md. 15/1 kampanyaları da düzenler: kuruluşlar ürün veya hizmetlerini tüketici yararına özellikler barındıracak şekilde kampanya düzenleyebilir ve kampanya kapsamında tüketicinin talebine sunulan ürün veya hizmetlerden ücret tahsil edebilir. Kampanya katılım ücretleri ve taahhüt kuralları kampanya rehberinde anlatılıyor.

Paketsiz kullanımda maliyet

Paket kullanmadan bir bankanın temel hizmetlerini kullanmak birçok durumda zaten düşük maliyetlidir: hesap işletimi ücretsizdir, bankaların önemli bir kısmı mobil havale ve EFT için ücret almadığını ilan eder, aidatsız kredi kartı her bankada zorunludur. Paket teklifi aldığınızda önce paketsiz kullanımınızın yıllık maliyetini hesaplayın; bunun için yıllık banka maliyeti hesaplayıcısını kullanabilirsiniz.

VERİ · 26 Eylül 2026 EFT · mobil: 30 bankanın 26 tanesi TBB portalında ilan veriyor. Bu kalemde en düşük ücret (5.000 ₺ gönderimde) Ücretsiz (Enpara Bank, ING, ICBC Turkey ve 5 banka daha); ortanca 7,97 ₺. 8 banka ücretsiz ilan ediyor. 13 banka TCMB azami ücretinin tam sınırında (5.000 ₺ gönderimde).

Kısa özet

• Paket ücreti, içindeki hizmetlerin ayrı ayrı ücret toplamını aşamaz.
• Ücreti yasak ya da sınırlı hizmetler pakete konamaz.
• Eski paketler en geç üç ay içinde kurala uydurulur; gerekirse iade veya iptal yapılır.
• Paket ücreti artışı da 30 gün bildirim ve vazgeçme hakkına tabidir.

Paket sözleşmesinde aranacak bilgiler

Paket de sözleşmeyle sunulan bir üründür; bu nedenle bilgilendirme formunda adı, süresi, ücreti, tahsil yöntemi, ücretin geçerlilik süresi ve süre sonundaki değişikliğin nasıl belirleneceği yazmalıdır (Tebliğ md. 5/4). Paketin içindeki her hizmetin ayrı ayrı listelendiğini ve paket dışında kalan işlemlerin hangi tarifeyle ücretlendirileceğinin belirtildiğini kontrol edin. Paketi iptal etmek istediğinizde, iptal koşullarının ve varsa kalan süreye ilişkin iadenin sözleşmede açık olması gerekir.

Paket teklifini kabul etmeden önce, paketsiz kullanımınızın bir yıllık maliyetini hesaplayıp paket ücretiyle karşılaştırmak en sağlıklı karar yöntemidir.

Paket ücretinin hangi tarihte ve hangi hesaptan tahsil edileceğini sözleşmeden kontrol edin; tahsilat hesabında yeterli bakiye yoksa KMH kullanımına yol açabilir.