İsme gelen EFT ve havaleyi çekme ücreti

Hesap numarası yerine alıcının adına ve kimlik bilgisine gönderilen “isme EFT” ve “isme havale”, banka hesabı olmayan birine para göndermenin geleneksel yoludur. Alıcı parayı şubeye giderek kimliğiyle çeker. Bu işlemin iki ucu da ücretlendirilebilir: gönderen gönderim ücretini, alıcı ise çekme ücretini ödeyebilir.

Çekme ücretinin dayanağı

Uygulama Talimatı’nın Ek-1 listesi para çekme ücretini şöyle tanımlar: tüketicinin hesabının bulunduğu şube dışındaki diğer şubelerden gerçekleştirilen para çekme işlemleri ve hesabının bulunduğu kuruluşa ait ATM’lerden kuruluşun belirlediği günlük limitin üstünde yapılan para çekme işlemlerinden alınan ücret. Tanımın devamı isme gönderimleri açıkça kapsar: tüketiciye isme havale ve isme EFT yöntemleriyle gönderilen tutarın çekilmesi karşılığında, tüketicinin şubede hesabının bulunup bulunmadığına bakılmaksızın tahsil edilen ücret de bu kapsamdadır (Ek-1 md. 2.1).

Bu tanımdan iki sonuç çıkar:

• İsme gelen paranın çekilmesi için ücret alınabilir.
• Ücret, alıcının o bankada hesabı olsa bile alınabilir; tanım “hesabının bulunup bulunmadığına bakılmaksızın” der.

Gönderim ücreti ayrıdır

İsme EFT ya da havale gönderen kişi, gönderim ücretini öder. Bu ücret TCMB’nin azami EFT ve havale ücretlerine tabidir ve gönderimin yapıldığı kanala göre değişir. Şube gişesinden kasadan yapılan isme gönderimler “diğer kanallar” sınırına tabidir. Kasadan EFT ücretleri için:

VERİ · 26 Eylül 2026 EFT · kasadan (nakit): 30 bankanın 21 tanesi TBB portalında ilan veriyor. Bu kalemde en düşük ücret (5.000 ₺ gönderimde) 30,46 ₺ (Odeabank); ortanca 39,87 ₺. 14 banka TCMB azami ücretinin tam sınırında (5.000 ₺ gönderimde).

Hesabı olmayan birinin başka bir bankanın şubesinden para göndermesi durumunda, Tebliğ md. 12/4 uyarınca işlemden önce ücret bilgisi verilmesi ve işlem tutarı ile ücretin işlem fişinde açıkça gösterilmesi gerekir.

Portaldaki satırlar

TBB portalında çekme ücretleri “Para Çekme Ücreti” hizmeti altında, “İsme Gelen EFT Ödenmesi” ve “İsme Gelen Havale Ödenmesi” ürünleriyle ilan edilir. Bazı bankalar bu satırlarda tutar dilimleri kullanır; dilim eşikleri transfer ücretlerindekine benzer biçimde 8.300 TL ve 399.000 TL’dir. Diğer şubeden para çekme ücretleri de aynı hizmet başlığı altında yer alır:

VERİ · 26 Eylül 2026 Diğer şubeden para çekme: 30 bankanın 21 tanesi TBB portalında ilan veriyor. Bu kalemde en düşük ücret Ücretsiz (VakıfBank, Garanti BBVA, HSBC ve 7 banka daha); ortanca Ücretsiz. 10 banka ücretsiz ilan ediyor.

İsme gelen EFT ve havale satırlarını her bankanın banka profilinde, “Mevduat / katılım fonu” kategorisinin altında görebilirsiniz.

Ücretsiz alternatifler

İsme gönderim yerine alıcının bir banka hesabına gönderim yapmak, çoğu durumda çekme ücretini tamamen ortadan kaldırır. Alıcının hesabı varsa:

1. Aynı bankadaysa havale: Azami ücret EFT’nin yarısıdır; birçok banka mobil havaleden ücret almaz.
2. Farklı bankadaysa EFT ya da FAST: Mobil kanalda en düşük sınıra tabidir.
3. Alıcı parayı kendi bankasının ATM’sinden çeker: Limit içinde ücretsizdir (Tebliğ md. 14/1).

Alıcının banka hesabı yoksa, hesap açmak da ücretsizdir; mevduat hesaplarının açılış ve işletimi için ücret alınamaz (md. 13/1).

Hesaplama örneği

Bir kişinin şubeden kasadan 5.000 TL isme EFT gönderdiğini ve alıcının parayı başka bir bankanın şubesinden çektiğini düşünelim. Gönderen, kasadan EFT ücretini öder; TCMB’nin “diğer kanallar” için 8.300 TL’ye kadar sınırı 39,87 TL’dir. Alıcı ise bankanın isme gelen EFT ödenmesi için ilan ettiği ücreti öder. Aynı tutar mobil uygulamadan alıcının hesabına gönderilseydi, gönderim ücreti en fazla 7,97 TL olurdu ve alıcı için çekme ücreti doğmazdı. Bu karşılaştırma, isme gönderimin toplam maliyetinin neden yüksek olabildiğini gösteriyor.

Kısa özet

• İsme gelen EFT ve havalenin çekilmesi para çekme ücreti kapsamındadır.
• Ücret, alıcının hesabı olup olmadığına bakılmaksızın alınabilir.
• Gönderim ücreti ayrıdır ve TCMB sınırlarına tabidir.
• Alıcının hesabına mobil gönderim çoğu durumda toplam maliyeti belirgin biçimde düşürür.

Çekme işleminde istenen belgeler

İsme gelen parayı çekerken banka kimliğinizi doğrular ve gönderimdeki bilgilerle karşılaştırır. Kimlik belgesinin yanında gönderenin adı, gönderilen tutar ve varsa işlem referans numarası süreci hızlandırır. Çekme ücreti uygulanacaksa, bu ücretin işlem öncesinde size bildirilmesi ve onayınızın alınması gerekir; süreklilik arz etmeyen işlemlerde ücret, bilgi verilip onay alındıktan sonra tahsil edilir (Tebliğ md. 9/9). İşlem fişinde ücret bilgisi açıkça yer almalıdır (Talimat md. 6/i).

Hatalı isme gönderim

Alıcının adı ya da kimlik bilgisi yanlış girildiyse para çekilemez ve iade süreci başlar. EFT’de tüketicinin hatası nedeniyle iade gereken durumlarda Merkez Bankası’na ödenen masraflar dışında ücret alınamaz; havalenin iadesi, reddi, devri ya da bilgi değişikliğinde ise yalnızca kamu kurumlarına veya üçüncü kişilere ödenen ücretler alınabilir (Tebliğ md. 12/2). Ayrıntılar hatalı transfer rehberinde.

İsme gönderim, alıcının hesabı olmadığı durumlar için hâlâ kullanışlı bir yöntemdir; ancak toplam maliyet gönderim ücreti ile çekme ücretinin toplamıdır. Düzenli olarak aynı kişiye para gönderiyorsanız, alıcının ücretsiz bir hesap açması uzun vadede her iki tarafın maliyetini düşürür.

Gönderen ve alıcı aynı şehirde değilse, alıcının parayı hangi bankanın hangi şubesinden çekebileceğini gönderimden önce netleştirmek, gereksiz yolculuk ve ek ücret riskini azaltır.